车辆自燃怎么理赔(汽车自燃维权指南)

车辆自燃怎么理赔(汽车自燃维权指南)

近期,特斯拉因为多起自燃事故被顶上热搜,新能源汽车运动电池的安全性问题再次被大家广泛关注。事实上不仅是新能源汽车,传统汽车问世至今已逾百年,虽然安全性不断提升,但是汽车自燃事故仍然屡见不鲜。笔者最近代理了一起车辆自燃引发的维权案件,此文希望为遇到类似情况的车主提供一些参考。

案情大略:客户王先生2018年2月花费300余万元购买了某品牌跑车,2020年1月在高速行驶中突然发生自燃,车上人员及时逃生,但是火势已经无法控制,消防队到场时车辆只剩下一片残骸。事发后消防部门经过现场勘验,认定起火原因排除人为放火、外来火种、油液泄漏,不能排除电器线路故障。事发后王先生多次与车辆销售者协商无果,无奈以车辆存在质量缺陷为由向车辆销售者提起了诉讼。

此次事件万幸没有造成人员伤亡,但是造成价值几百万元的车辆报废,后果不能说不惨痛,对于车主而言首要需要解决的是如何挽回损失的问题。笔者处理此案中遇到颇多争议难点,现从法律角度给各位车主提出几点建议:

第一,自燃险需要投保吗

依照《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定》,“家用汽车产品包修期限不低于3年或者行驶里程6万公里,以先到者为准;家用汽车产品三包有效期限不低于2年或者行驶里程5万公里,以先到者为准。以上期限自销售者开具购车发票之日起计算。”而且国家鼓励汽车产品经营者在此基础上做出更有利于维护消费者合法权益的严于上述规定的三包责任承诺。以上是法律规定的产品三包责任,汽车经营者会在此基础上承诺质量保证期,该期限不得低于三包有效期限。因此,至少2年或者行驶里程5万公里以下,汽车经营者对车辆质量是要承担保证责任的。那么自燃险要投保吗?笔者建议2年以内酌情投,2年以后尽量投。

即便汽车经营者做出了质量保证承诺,一旦车辆发生自燃事故,汽车经营者往往需要车主证明自燃是由于车辆质量问题导致的,否则不会痛痛快快的承担赔偿责任。但是由于自燃事故往往导致车辆燃烧殆尽,很难确定车辆起火的确切原因,消防部门进行事故鉴定时对起火原因无法查清的,仅列明有证据能够排除和不能排除的起火原因。这一情形往往成为车辆经营者拒绝赔偿的理由。相比较而言,保险公司是依据保险合同进行理赔,事故发生后及时通报保险公司,没有免责情形的情况下,理赔效率相对比较高,因此笔者认为投保自燃险是有必要的,尤其是在超出质保期后,车辆自燃风险加大,必要性就更为突出。

第二,事发后第一时间需要做什么

事发后,在保证车上人员安全的前提下,需要第一时间报警,联系消防部门、保险公司,以及车辆经营者,有条件的情况下拍照留存证据。消防部门及时到场灭火,尽可能保存物证,能够为之后事故勘验创造有利条件。

车辆自燃事故勘验一般在消防部门主导下,车主、保险公司、汽车经营者共同参与进行,各方参与者都有各自的立场,作为车主我们的目的是为了挽回损失,因此除了配合消防部门提交各项车辆文件票据之外,尽可能协助消防部门查清起火原因,确保《火灾事故认定书》做出明确的认定结论,无论后期向保险公司理赔还是向汽车经营者索赔,这都是最基本,最重要的依据。

第三,车主可以向谁主张赔偿

排除车主自身原因造成车辆自燃的情形外,车主可以向保险公司(投保自燃险的情况下)或者汽车经营者主张赔偿,两者择一,不能重复主张。那么向上述两者主张赔偿有什么注意事项呢,我们分别陈述。

向保险公司理赔的前提是投保了自燃险,这一险种不同于车损险,需要单独投保。投保时车主应特别注意合同中的免责条款。不同公司的免责条款会有差异,一般会排除车主故意、过失、违法行为造成车辆起火情形,此外自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失,以及因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失等也在免赔之列,这些是车主特别需要注意回避的,以免造成保险公司拒赔的后果。另外有的保险公司免责条款还包括“起火原因无法查明”的情形,所以事发后车主一定要尽可能配合消防部门进行事故调查,确保消防部门出具一份结论明确的事故调查报告,防止这种情形的发生。

除了保险理赔之外,车主也可以选择向汽车经营者索赔。汽车经营者包括汽车生产者和汽车销售者,2021年1月1日正式实施的《中华人民共和国民法典》规定,“因产品存在缺陷造成他人损害的,被侵权人可以向产品的生产者请求赔偿,也可以向产品的销售者请求赔偿。”依据该规定,车主可以选择向汽车生产者索赔,或者向汽车销售者索赔,也可以一并索赔。如果车辆在质保期内,车主可以要求经营者承担质量保证责任,如果经营者拒不承担,车主可以向消费者权益保护协会等社会第三方机构申请调解,也可以向质量技术监督部门进行申诉,如果仍无法解决,可以申请仲裁或者提起诉讼。

如果事发时车辆已经超出质保期,并非经营者不再承担任何责任,只要证明车辆自燃是因为汽车质量缺陷导致,车主仍然可以向经营者索赔,不过此类纠纷争议较大,往往需要通过诉讼解决。

第四,车主起诉维权需要注意什么

证据!证据!还是证据!法院作为中立裁判机构,并不单独听取一方的陈述,而是要求各方提交证据,证明自己的主张。车主需要证明车辆自燃的事实,车辆自燃的损失金额,以及自燃是因车辆自身质量问题导致。

上文所述,因为自燃后车辆往往灭失,证据难以收集,所以消防部门现场勘验后出具的事故认定书是最重要的证据之一。同时形成的火灾事故调查卷属于消防部门的内部资料,其中记载了事故认定的过程以及认定理由,这一证据同样非常关键,车主可以在法院受理案件后申请法院调取。

此类案件的争议焦点是车辆自燃与车辆质量缺陷之间的关联性,如何证明车辆有质量缺陷,如何证明自燃是质量缺陷导致的,是车主维权最大的障碍。如果车辆残骸仍具备鉴定条件的话,车主可以申请进行自燃原因鉴定,如果鉴定机构能够得出明确的结论,那么车主的索赔主张很大可能得到法院的支持。如果车辆已经无法进行鉴定,那么法院对现有证据的认定就是案件的关键。

一般来讲,车辆自燃发生的原因无外乎外来因素、车主自身原因、车辆质量缺陷,火灾事故认定书明确排除外来火种,人为放火的情况下,如果车主能举证不存在车辆保养不当、操作不当、非法加装改造的情形,那么无论是因为电路、油路故障导致车辆自燃,很大程度上可以认定是车辆质量原因导致的。因此,车主平时应注意保存车辆保养维修记录,不得擅自变更车辆使用用途,尽可能避免加装改造,做到这些,车辆自燃的维权成功率将大大上升!

第五,法院裁判的价值取向

法院裁判适用最基本的证据规则是“谁主张,谁举证”,车主证明车辆自燃是车辆质量缺陷导致需要举证证明。然而,因为汽车属于技术复杂产品,车主对车辆质量缺陷的举证能力有限,相比较而言当然汽车经营者的举证能力更强,因此车主只要提交证据达到初步证明车辆存在质量问题的程度,经营者应就车辆不存在质量问题承担举证责任,如无法提交,法院应采信车主的主张,这是法院衡量双方举证能力对举证责任的合理分配。

另一个角度讲,车主举证排除了自燃是因为外来因素、车主自身原因后,即便仍不能充分证明起火原因是车辆质量缺陷,法院在价值判断上仍应做出有利于车主的认定。汽车自燃事故属于小概率事件,车主在事故中是最大的受害者,法院在裁判中应体现一定的价值取向。从法律公平上,行业发展上,更多的保护车主、受害者的利益,是法律公平正义的现实体现,另外倒逼汽车行业经营者完善产品质量监控流程,从根本上减少事故发生的概率。

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